Ferramenta prática
Remediação regulatória
Kit de mobilização para uma consent orderArquivo para download em inglês.
Criamos uma visão inicial do mandato à execução para uma obrigação ou frente de trabalho selecionada.
Serviços
Consent orders e remediação regulatória
Transformamos os compromissos regulatórios em mudanças controladas e demonstráveis.
Consent orders são ordens acordadas com autoridades regulatórias dos Estados Unidos; não são um mecanismo jurídico local. Na Henna83, ajudamos bancos, instituições de crédito imobiliário, administradores e subadministradores de crédito a converter mandatos de remediação em uma execução coordenada que abrange dados, processos, pessoas e sistemas. Conectamos a governança executiva às mudanças operacionais, aos requisitos tecnológicos e às evidências necessários para corrigir deficiências e sustentar controles mais robustos.
As perguntas que recebemos
- Podemos vincular cada disposição da ordem a um responsável, uma data acordada, um entregável e evidências?
- Por que os percentuais de conclusão reportados diferem do que as equipes de conformidade e validação conseguem comprovar?
- Quais dependências de dados, fluxos de trabalho e fornecedores poderiam nos impedir de cumprir um compromisso?
- Como corrigimos os processos de administração ou concessão de crédito sem interromper as operações diárias?
- Podemos identificar as contas afetadas, explicar as exceções e conciliar os resultados da remediação?
- O que deve mudar no modelo operacional para que as mesmas constatações não se repitam?
Os desafios subjacentes
Compromissos desconectados
As obrigações são acompanhadas em planilhas e apresentações, enquanto requisitos, defeitos, testes e aprovações ficam em sistemas separados. Um status verde não comprova que um requisito foi cumprido.
Dados e evidências fragmentados
Os registros de empréstimos, históricos de pagamentos, registros de contestações, dados de reclamações, correspondência com mutuários, arquivos de fornecedores e evidências de testes usam diferentes identificadores, datas de eventos e definições. O programa não consegue vincular de forma confiável um problema à população afetada ou à correção implementada.
Controles fora da plataforma
As equipes dependem de soluções manuais alternativas porque os requisitos de negócio aprovados não se traduziram em fluxos de trabalho configurados, tratamento de exceções com suporte ou histórico de decisões preservado. O mapeamento de origem para destino, as interfaces com fornecedores e as dependências de versões dos sistemas passam a fazer parte do caminho crítico da remediação.
Encerramento sem sustentabilidade
Existem procedimentos revisados, mas a capacitação, as responsabilidades, os testes recorrentes e o escalonamento continuam sem resolução. As equipes de execução precisam de requisitos claros de evidências e de uma análise crítica independente antes de declarar a conclusão.
Capacidades
Arquitetura do mandato à execução
Converter as disposições da ordem e as interpretações aprovadas por compliance em um registro rastreável de obrigações: responsável, entrega exigida, dependência, prazo e evidência de conclusão. Distinguir entre consent orders, constatações de fiscalização e problemas internos; preservar a fonte e a autoridade de cada item.
Escritório de remediação e governança executiva
Mobilizar frentes de trabalho entre operações, tecnologia, dados, compliance, riscos, jurídico, auditoria e fornecedores. Estabelecer alçadas decisórias, limites de escalonamento, planejamento de capacidade, dependências e uma cadência de relatórios que torne visíveis os atrasos e as lacunas de evidências.
Remediação de dados e relatórios
Conciliar os conjuntos de casos afetados, os identificadores de empréstimos e contas, os históricos de eventos e os fluxos de dados para relatórios. Estabelecer linhagem de dados, verificações de qualidade, responsabilidades e relatórios gerenciais sujeitos a controles para que os líderes possam explicar tanto o progresso quanto a exposição remanescente.
Controles de processos, plataformas e fornecedores
Converter os requisitos aprovados em especificações de negócio e funcionais, alterações nos fluxos de trabalho, regras de exceção e cenários de teste. Coordenar alterações entre plataformas de core bancário, LOS, administração de crédito imobiliário, gestão de casos e fornecedores, incluindo testes de regressão e prontidão operacional.
Coordenação de frentes de trabalho sobre o impacto nos consumidores
Quando necessário, estruturar a identificação, a investigação, a execução da remediação aprovada e a conciliação dos conjuntos afetados. As áreas jurídica e de compliance e os especialistas apropriados aprovam as metodologias de restituição, as comunicações e as decisões substantivas.
Preparação de evidências e para a validação
Definir desde o início as evidências de aceite. Criar um índice de evidências com controle de versões que vincule os compromissos às alterações implementadas, aos resultados de testes, aos procedimentos aprovados e aos revisores responsáveis. Coordenar a análise crítica independente e a validação com as funções apropriadas de riscos ou auditoria, ou com terceiros qualificados; preservar sua independência em relação à execução.
Sustentabilidade e transição
Incorporar responsáveis pelos processos, treinamento, verificações recorrentes de controles, escalonamento de problemas e medidas de eficácia. Ir além da conclusão do projeto para demonstrar que a operação modificada continua funcionando.
Resultados que buscamos alcançar
- Obrigações, ações corretivas e evidências de aceite rastreáveis.
- Frentes de trabalho com responsáveis definidos, sequenciamento realista e dependências visíveis.
- Relatórios executivos consistentes sobre o progresso da execução e a prontidão das evidências.
- Alterações implementadas e testadas em dados, fluxos de trabalho e controles das plataformas.
- Documentação organizada para apoiar uma validação com o grau adequado de independência.
- Responsabilidades, monitoramento e escalonamento estabelecidos para após a transferência do programa.
Abordagem e entregáveis
Etapa 1
Delimitar o mandato
Confirmar o escopo e as interpretações aprovadas com as áreas jurídica e de compliance do cliente; inventariar compromissos, trabalho em andamento e evidências. Entrega: registro de obrigações e perímetro de execução.
Etapa 2
Diagnosticar as dependências
Vincular os problemas aos dados de origem, fluxos de trabalho, controles, fornecedores e responsáveis. Entrega: avaliação de lacunas e dependências e roteiro priorizado de ações corretivas.
Etapa 3
Mobilizar e executar
Governar a execução, converter requisitos em ações, coordenar alterações e testes e manter registros de decisões e evidências. Entrega: plano integrado, relatórios por frente de trabalho e alterações implementadas dentro do escopo acordado.
Etapa 4
Preparar a validação e assegurar a sustentação
Reunir evidências, apoiar a análise crítica independente e estabelecer controles recorrentes e a transferência. Entrega: índice de evidências pronto para validação, medidas de sustentação e responsabilidades operacionais.
Contexto de plataformas
Experiência de trabalho em plataformas de clientes e ambientes de fornecedores.
Microsoft Power Platform / Power BISharePoint / repositórios aprovadosServiceNow / Jira / Azure DevOpsFiserv / FISICE Encompass / MSPPlataformas Sagent
Inicie sua transformação
Escolha uma Avaliação de Transformação, uma Mobilização de Transformação ou um projeto empresarial orientado por um escopo definido, de acordo com sua prioridade.
Nossa perspectiva
Um plano de remediação ganha credibilidade quando cada compromisso pode ser vinculado a um responsável, a uma alteração implementada e a evidências de que a alteração funciona. Essa conexão frequentemente se rompe entre o escritório do programa, o ambiente de dados, a plataforma de administração de crédito imobiliário e as equipes que operam o processo. Na Henna83, trabalhamos de forma transversal entre esses domínios, trazendo uma estrutura única de execução para o mandato e suas dependências subjacentes.
Panorama regulatório
A supervisão pertinente pode incluir OCC, Federal Reserve, FDIC, CFPB e os reguladores estaduais bancários e de crédito imobiliário aplicáveis, incluindo NYDFS quando relevante. A autoridade aplicável depende da autorização constitutiva, da instituição, da atividade, da localização geográfica e da medida específica. FinCEN/OFAC podem ser relevantes para escopos especializados em crimes financeiros. O FFIEC fornece orientações interinstitucionais para fiscalizações; não é intercambiável com uma agência que emite ordens. Os requisitos de investidores e de agências habitacionais constituem uma camada separada de obrigações.
RESPA / Regulamento X
Resolução de erros na administração de crédito imobiliário, solicitações de informações, contas de depósito em garantia, transferências de administração e fluxos de trabalho de mitigação de perdas.
Mapear os requisitos aprovados para categorias de entrada, datas de eventos, encaminhamento, notificações, tratamento de exceções e registros rastreáveis.
Referência oficial →TILA / Regulamento Z
Divulgações de informações de crédito e requisitos aplicáveis de administração de crédito imobiliário, incluindo o processamento de pagamentos e os extratos periódicos.
Vincular as transações de origem, a lógica de cálculo, as divulgações e os extratos gerados, o controle de versões e os testes.
Referência oficial →FCRA / Regulamento V
Precisão e integridade das informações fornecidas aos birôs de crédito e tratamento de contestações.
Mapear os dados fornecidos aos birôs de crédito, as transições de status das contas, o encaminhamento de contestações, os registros de investigação e as evidências de correção.
Referência oficial →ECOA / Regulamento B
Igualdade de oportunidades de crédito e requisitos aplicáveis de notificação e avaliação de imóveis.
Converter os requisitos aprovados por compliance em fluxos de decisão, notificações, captura de dados e testes; revisão especializada para a análise de equidade na concessão de crédito.
Referência oficial →UDAP / UDAAP
Tratamento do consumidor, declarações, tarifas e danos evitáveis.
Vincular reclamações e exceções às causas-raiz, aos processos corrigidos, às comunicações aprovadas e ao monitoramento de resultados.
Referência oficial →HMDA / Regulamento C
Coleta, reporte e divulgação de dados sobre crédito imobiliário, quando aplicável.
Mapeamento da origem ao relatório, atribuição de responsabilidades pelos dados, verificações de validação, conciliação e preparação controlada da submissão.
Referência oficial →FDCPA / Regulamento F
Requisitos de cobrança de dívidas quando a entidade ou atividade estiver dentro do âmbito de aplicação.
Controles dos fluxos de comunicação, validação, contestação e fornecimento de informações de crédito; determinar a aplicabilidade com as áreas de compliance e jurídica do cliente antes do desenho.
Referência oficial →SCRA
Proteções aplicáveis aos integrantes das forças armadas.
Gestão da condição militar, fluxos aprovados de benefícios, controles de escalonamento e preservação das evidências de decisão.
Referência oficial →GLBA / Regulamento P; requisitos aplicáveis de segurança da informação
Privacidade financeira do consumidor; salvaguardas da informação conforme os requisitos do regulador pertinente.
Permissões de compartilhamento de dados, fluxos de avisos de privacidade, acesso controlado e retenção de evidências. O Regulamento P é a norma de privacidade, não um substituto dos requisitos de segurança.
Referência oficial →BSA / AML e sanções — escopo com apoio de especialistas
Remediação em matéria de crimes financeiros quando pertinente à ordem e à instituição.
Governança do programa, dependências de dados e fluxos de trabalho e relatórios com especialistas qualificados em AML e sanções; sem afirmar de forma generalizada que dispomos de conhecimentos substantivos especializados em crimes financeiros.
Referência oficial →Estrutura de processos
Do compromisso à evidência
Estrutura de processo ilustrativa: uma constatação sobre o tratamento de erros na administração de crédito imobiliário é vinculada a requisitos aprovados, registros de data e hora dos casos, regras de encaminhamento, alterações de fornecedores, resultados de testes, procedimentos e um responsável pelo controle. A visão de relatórios mostra tanto o progresso da execução quanto a prontidão das evidências. A interpretação substantiva das normas e os critérios de aceite são acordados com as áreas de compliance e jurídica do cliente; a validação é realizada por uma função independente apropriada.
A Henna83 coordena a execução da remediação conforme os requisitos aprovados pelo cliente. A interpretação jurídica, a validação independente e as decisões sobre o encerramento de determinações regulatórias permanecem com os assessores, as funções de controle e as autoridades competentes.
Recursos selecionados
Ideias e ferramentas para o trabalho que vem pela frente
Ferramenta prática
Remediação regulatória
Kit de evidências de remediação e relatórios executivosArquivo para download em inglês.
Separamos o progresso da implementação, a revisão de evidências e a validação independente.
Estudo e análise
Remediação regulatória
Mobilização das medidas corretivas exigidas por consent ordersArquivo para download em inglês.
Conecte obrigações, ações corretivas, dependências de execução e evidências de funcionamento sustentado.
Caso de negócio
Remediação regulatória
Visibilidade executiva do progresso das ações corretivasArquivo para download em inglês.
O trabalho relacionado a consent orders e à gestão de ocorrências exigiu relatórios executivos que permitissem acompanhar as ações corretivas e as atividades de conformidade.
Caso de negócio
Remediação regulatória
Requisitos de crédito ao consumidor nos fluxos de administração de créditosArquivo para download em inglês.
Os requisitos de Reg V, Reg Z e UDAP precisavam ser traduzidos em comportamento da plataforma do fornecedor e em tomada de decisões na administração de créditos, incluindo fluxos de mitigação de perdas.
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